Soused si sám refinancoval hypotéku za úžasnou sazbu 1,49 %! Přitom vy máte skrze poradce, týden zpátky, sazbu 1,99 %. Vaše splátka je vyšší u podobného úvěru o 1000,- měsíčně. Naštvaně voláte svému poradci. Jeho první otázka pravděpodobně bude... “a jakou má pan soused fixaci?“
“No to je přeci jedno!” – „Ne. Není“
Fixace úrokové sazby u hypotečního úvěru je časový úsek, po který je úroková sazba neměnná. Po ukončení fixace se úroková sazba mění dle aktuálních hodnot trhu.
„Investování je jako dávat peníze do kasina…“
U každé hypotéky, s výjimkou FLOAT - o tom až jindy, si domlouváte podmínky na předem určenou dobu “fixace” (1,5 nebo třeba 15 let) po uplynutí tohoto období jednáte o podmínkách úvěru od znova a změní se Vám na další fixní období. Změnit se po fixaci může řada věcí tím nejzásadnějším je ale úrok, a s tím spojená splátka.
A teď proč je důležité ji řešit? Fixace Vám umožňuje lépe si plánovat rodinné finance, víte přesně jak vysoká bude vaše splátka na danou dobu. K hypotéce si například můžete zřídit spořící nebo investiční “protiprodukt”, který Vám pomůže se lépe připravit na změnu úrokové sazby. Pokud se Vám splátka na další fixaci zvýší, můžete mít naspořeno a nebudete pod takovým tlakem.
Delší fixace je velmi často “vykoupena” vyšším úrokem. Tak může být výhodnější?
Hypotéka není půjčka na 5 let, s většinou z nás tu bude 20,30 let. Pojďme se tedy vrátit na začátek a srovnat si nás a souseda třeba na prvních 10 letech u hypotéky na 5mil, kdy my bychom zafixovali na 10 let za 1,99 %. Soused první 3 roky 1,49% další 3 roky 3,09 % a poslední 4 roky za 1,99 %...
My bychom za 10 let zaplatili na splátkách: 2 214 720 Kč
Soused: 2 264 538 Kč
Soused tedy při simulovaných, ale reálných změnách úroků zaplatí za 10 let nakonec o 49 818,- více. Nezdá se Vám rozdíl velký? Pojďme se podívat na zůstatek úvěru.
