…ne každá pojistka dává smysl. Stále mě fascinuje, jak snadno banky dokážou lidi přesvědčit, že se musí pojistit pro scénáře, které ani neodpovídají jejich životní situaci – jako například pojištění proti ztrátě zaměstnání.
Nedávno jsem měl klienta z oblasti IT se stabilní kariérou, který za mnou přišel s tím, že se chce pojistit pro případ, že by přišel o práci. Obával se, že nebude schopen splácet hypotéku. Na první pohled logická obava – ale stačila jedna jednoduchá otázka, aby ji rozbila:
„Vážně si myslíte, že kdybyste byl propuštěn, nenajdete si během pár týdnů jinou práci ve svém oboru? I kdyby byla o něco méně placená – opravdu by vás to finančně zruinovalo?“
Zasmál se a přiznal, že odpověď už znal. Jen si tuto otázku nekladl. Banky se vás na takové věci neptají – jsou tam od toho, aby prodávaly produkty. Já jsem tu, abych se podíval na širší souvislosti.
A to je ten rozdíl. Dobré finanční poradenství není o tom, kolik formulářů podepíšete – jde o upřímný rozhovor. O odvaze ptát se i na ty drobnosti, které se mohou zdát triviální. Mám si sjednat pojištění na to či ono? Je to zbytečné? Přehlížím něco? Nepřeháním to?
Nemusíte čekat, až bude třeba učinit velké rozhodnutí. Neváhejte se obrátit i s malými pochybnostmi nebo nejistotami. Vždy je lepší se zeptat a mít jasno, než platit roky za něco, co vám ve skutečnosti nepomůže – nebo ještě hůř, promeškat něco důležitého.
Nebojte se mít svého poradce „na rychlé volbě“. Proto jsme tu – nejen když podepisujete papíry, ale kdykoli si říkáte: „Co kdyby…“
